Как правильно действовать в ситуации, если у вас сразу несколько кредитов, а вы потеряли работу
Кредитные карты, займы на бытовую технику или автомобиль, ипотека. Немало людей имеют сразу несколько долгов, причём на разных условиях. Как правильно действовать в этой угрожающей финансовой ситуации, чтобы всё- таки выстоял семейный бюджет?
Масса впечатлений и масса долгов. Из любимых Рио, Таиланда и Сингапура с таким "багажом" Наталья возвращалась почти всегда. В результате собрала коллекцию из двух кредитных карт и потребительского кредита. Собиралась взять еще один, но получила отказ. Оставался выход - путешествиям в долг сказать "нет" и придумать свой способ расплатиться с банками.
"Я придумала такую схему - что начну я с той кредитки, которая отнимает у меня больше денег из-за того, что процент высокий, по этой кредитке я платила 10 тысяч в месяц, и я придумала что я буду платить еще 5 тысяч, чтобы быстрее ее загасить", - объясняет HR-менеджер Наталья Жаринова.
Погасив долг по первой кредитке, Наталья ее закрыла и взялась за вторую. Раньше по ней она платила минимальные 7 тысяч, чтобы не было просрочек. Но добавила еще 15 тысяч - столько обходилась кредитка номер 1.
И усиленные выплаты позволили Наталье отдать долг банку в разы быстрее. На очереди был потребительский кредит. Минимальный платеж по нему - 10 тысяч, однако девушка выплачивала сверх него еще 22 тысячи - те, что раньше отдавала по картам.
"Когда я разделалось с этими двумя кредитками, мне стало уже полегче, и я поняла, что могу отдать потребительский кредит в очень короткие сроки, потому что у меня высвободилось 22 тысячи ежемесячно", - рассказывает Наталья.
Успешная бизнесвумэн Ксения Локтева без кредитов свою жизнь не представляет. Говорит, иначе не открыла бы собственное дело. Ее последнее приобретение в долг - автомобиль. 400 тысяч под 30% годовых. Форма платежа - дифференцированная, то есть по мере выплаты долга платежи уменьшаются.
В первый месяц банк насчитал Ксении платеж в 30 тысяч. Во второй месяц - меньше. Однако Ксения все равно заплатила 30. В результате, избавилась от долга гораздо быстрее.
"Ответственность, конечно, очень большая, но именно эта ответственность заставляет работать, выплачивать кредиты, обращать внимание на то, чтобы кредитная история была положительная", - отмечает предприниматель Ксения Локтева.
Представим, что доход семьи из двух человек 60 тысяч рублей в месяц. Надо платить за ипотеку - минус 14 тысяч в месяц. За кредит на ремонт квартиры - минус 5 тысяч. И по мелочам - скажем, кредит за холодильник - еще минус 2 тысячи. В общей сложности на возмещение долгов ушло 35% от заработка. Занимать дальше специалисты настоятельно не рекомендуют. Иначе есть серьезный риск вообще перестать видеть собственные деньги.
Впрочем, даже если сказочная жизнь в кредит начинает превращаться в кошмар, выход есть, уверены специалисты.
"Надо написать официальное заявление в банк о том, что человек попал в сложную финансовую ситуацию, описать подробно эту ситуацию. Что может банк? На какие уступки он может пойти? Во-первых, он может приостановить платежи по кредитам этого человека, это абсолютно нормальная практика - банки очень часто идут на это. Во-вторых, банк может предложить рефинансировать", - рассказывает финансовый советник Александр Воробьев.
Дмитрий Саржанов потерял работу, а его жена Марина ушла в декрет, на руках супруги имели пять кредитов - два ипотечных, потребительский и кредиты по картам. Везде - разные проценты. Решились на рефинансирование.
Благодаря ему платить Саржановым теперь нужно не несколько раз в месяц, а один. К тому же, 17% годовых на всю сумму, а не 20, 18 и 15, под которые были разные займы.
"Все общество и вся политика потребительская рассчитана на то, что человек должен кредитоваться. Поэтому никуда, наверное, никому от этого не деться", - считает безработный Дмитрий Саржанов.
По статистике, у каждого третьего работающего человека в России есть хотя бы один кредит. Пусть универсального способа разделаться с долгами не существует, финансовые аналитики говорят, главное, когда занимаешь деньги, нужно думать не только о том, как их потратить, но и о том, как отдать.