16 марта 2010

ЗАМАНЧИВЫЕ ВЕКСЕЛЯ

Сеть магазинов по сборке и продаже компьютеров объявила о том, что можно выгодно приобрести векселя предприятия. Доверчивые пенсионеры вложили деньги под 21% годовых. В частности, Светлана Гуськова купила вексель на 120 тысяч, а Лидия Масальская приобрела два векселя на 30 тысяч рублей. Но обещанных дивидендов они не получили. Через некоторое время организация объявила о самоликвидации. В настоящее время идет процедура банкротства. Представители компании обещают выплатить хотя бы часть средств, но пока пенсионеры ничего не получили.

Комментарий представителя учредителей компании Юрия Алтынова: Деньги наших героинь, также как и деньги других векселедержателей компании ДВК, находятся в активах компании ДВК, которая на сегодняшний день проходит процедуру банкротства, назначен арбитражный управляющий судом. Они будут выплачены. Вопрос в том, какой именно процент от них будет выплачен. Это будет зависеть от того, как именно пройдет процедура банкротства. То есть как будут собраны и реализованы активы. Но активы есть. Что такое вообще бизнес компании ДВК, как он работал? С 1999 года компания ДВК существовала. С 2003 года компания начала реализовывать программу "Народный компьютер" – производили и продавали компьютеры населению с отсрочкой платежа. То есть началось-то все не с того, что деньги брали, началось все с того, что деньги давали в виде товаров. В принципе, привлечение средств граждан происходило в течение практически пяти лет, то есть в течение пяти лет люди приносили свои деньги, покупали векселя и получали доход. На самом деле, произошло то, что произошло со многими организациями, которые привлекали средства в каком-то виде в 2008 году. Предположим, я у вас взял взаймы 100 рублей на год и обещал через год вам отдать 120 рублей. На эти 120 рублей я купил молоток и дал его в кредит, допустим, гражданке и должен получить с нее в течение года 140 рублей, но частями, а завтра вы ко мне приходите и говорите: отдай мои 100 рублей. Вот у меня завтра 100 рублей нет. Мало того, у меня нет даже молотка, который я купил на эти 100 рублей. Потому что я его выдал. Если я беру взаймы 40 миллионов рублей на три года, так называемая возобновляемая кредитная линия, это означает, что раз в год я должен эти деньги отдать и тут же получить обратно. Вот тут приходит этот самый момент: ты деньги отдаешь, тебе говорят: "Извини, конечно, но у нас трудности, мы не можем дать тебе опять денег". А это ведь не пять рублей. И компания получает серьезную пробоину, да?

Комментарий заместителя начальника СЧ СУ УВД по ЗАО г.Москвы Сергея Чижикова: Насколько мне известно, по данной компании в настоящее время возбуждено в Рязанской области уголовное дело в отношении неустановленных лиц по части 4 статьи 159 - совершение мошенничества. Что касается граждан, которые пострадали в данной ситуации, в первую очередь их должно было насторожить то, что основным видом деятельности компании, которая, как заметил ее основатель, давно существует на рынке, является продажа населению, "Доступный компьютер", опять же, продажа его в кредит. Тут вдруг ни с того ни с сего компания начинает выпускать собственные векселя. Вы не обратили внимания также, что эти векселя продаются с очень большим дисконтом. Имеется в виду, что номинальная стоимость векселя, допустим, составляет 100 рублей, а им говорят: приходите, покупайте этот вексель за 20 рублей, а через четыре месяца, через два года вы получите огромную прибыль. Сразу настораживает. Что вообще, в принципе, толкнуло организацию на выпуск собственных векселей? Организация продает компьютеры в кредит. Денежных средств на покупку новых партий у них нет, они принимают решение о выпуске собственных векселей. Но когда вы придете, предъявите к погашению векселя, у них сразу возникает не дебиторская задолженность, а огромная кредиторская задолженность, то есть у них минус по балансу. Каким образом они это могут возвращать?

Комментарий адвоката Анатолия Иваниченко: Надо сразу определиться в понятиях. Что такое финансовая пирамида и что такое просто мошенники? Это немножко разные вещи. Чем финансовая пирамида отличается от простых мошенников? Условием работы. То есть там платят деньги за то, что ты приводишь другого человека. Здесь, когда тебе говорят: "Принеси деньги, я тебе дам 20, 30, 40%", и не отдают – это просто мошенничество. Это не финансовая пирамида, это просто их по-человечески обманули. Когда вы финансовый участник каких-то сложных схем, надо оценивать реально свое знание, свою возможность проанализировать эту ситуацию с тем результатом, который вы планируете получить. Риск существует везде: и государственные проценты гарантированные, и там существует риск. Сам по себе вексель – хорошая схема. И сам по себе вексель не равно мошенничество. Когда человек берет красочную рекламку и смотрит, сколько он процентов получил, и уже представляет, как он богат стал, на каких островах отдыхает, на какой машине ездит, - вот в этот момент у него уже логика выключается. Как существует любой бизнес? Взяли деньги, провернули капитал, получили прибыль. Соответственно, любая фирма нуждается в привлечении средств. Может быть, это кредит в банке, может быть, деньги населения. В принципе, сказать огульно, что нельзя никаким фирмам привлекать чьи-то деньги, тоже невозможно, потому что бизнес будет стоять на месте. Вопрос другой. Везде может быть прибыль, но могут быть и убытки. И, когда лезете в сложные схемы, тем более надо быть крайне осторожными.

Комментарий депутата Государственной думы РФ Андрея Назарова: Есть сразу продуманные мошеннические схемы, а есть фантазеры. Когда организуют подобные схемы фантазеры, которые думают, что, получив такую сумму, смогут создать какую-то небывалую прибыль, у них первоначально, возможно, не было замысла обмануть этих людей. И в данном случае мы просто видим перед собой фантазера, который придумал схему, не осуществимую в жизни, и подставил две тысячи людей. В любом случае, простому человеку все равно, какие были первоначальные замыслы, так ведь? Он потерял свои деньги. Люди, конечно, должны сначала понимать, что они делают. Все, что намного выше государственных гарантий или государственных процентов по вкладам, – это уже сомнительно, раз. Агрессивная реклама – это и затратно, но это и, конечно, подозрительно должно быть, это два. В-третьих, если речь о привлечении финансовых вкладов, то должна быть лицензия Центробанка. Если же обходные какие-то схемы придуманы, то, соответственно, это тоже должно вызывать подозрения, и в любом случае вы должны уходить.

Комментарий финансиста Зои Кузнецовой: Простой пенсионер, безусловно, не может оценить риски, потому что он не знает, что вексель – это безусловное долговое обязательство. Имея такой вексель на руках, вы в любой момент могли прийти и предъявить его к оплате. Иначе говоря, если даже вексель к вам попал в результате каких-либо мошеннических действий, вы имеете право прийти с ним и получить по нему деньги, не объясняя ни мотивов своего прихода, ни того, как он к вам попал. Потом уже могут быть какие-то уголовные или гражданские процессы, которые приведут к возвращению сторон на свои места, то есть к реституции, но гражданин этого знать не может. Масса судебных споров по вексельному законодательству.

Комментарий генерального директора Национального агентства финансовых исследований Ольги Кузиной: Рецептом в этой ситуации может служить только одно: не надо вкладывать большие суммы денег. Вложите пять тысяч и посмотрите. Через некоторое время к вам придет опыт. Если бы вы потеряли сейчас пять тысяч, вы бы точно так же потом изучили документы, поняли, как работает эта система. Не надо было вкладывать большие суммы денег.

ПОД ВИДОМ ВЗАИМОПОМОЩИ

В Новосибирске мошенники обманывали людей, прикрываясь вывеской "Сибирская касса взаимопомощи". Чтобы привлечь капитал, они предложили пайщикам 33% годовых. За счет доверчивых вкладчиков потребительский кооператив быстро раскрутился. Люди и не предполагали, что деньги, поступающие в кассу, в дальнейшем просто похищались. Когда они приносили деньги, им выдавали книжку с печатью и предъявляли документы о том, что сумма вклада до 400 тысяч рублей застрахована. Первое время люди даже получали проценты, но в какой-то момент, когда они попытались забрать деньги, им отказали. В настоящее время ведется следствие. От действий кооператива пострадали около трех тысяч человек.

Комментарий старшего оперуполномоченного по особо важным делам Егора Дороша: Здесь мы столкнулись с кассой взаимопомощи как с типичной финансовой пирамидой, классической абсолютно. Деньги принимались под высокие проценты. Первым вкладчикам платились деньги из денег новых вкладчиков и так далее. Всего за короткий период времени, начиная с 2007 года по середину 2009 года, было похищено более 500 миллионов рублей, около трех тысяч потерпевших в настоящий момент. На эти денежные средства руководством данного кооператива приобреталось имущество. В частности, были приобретены особняки в городе Сочи. Могу сказать, что на данные кооперативы наложен судом арест. Мошенники под следствием. Но доказывание их преступного умысла – очень тяжелое и трудоемкое дело. Я работаю в милиции уже 11 лет, и практически ни один мошенник не признался: "Да, я мошенник. Да, я хотел похитить". Все каким-либо образом начинают юлить. Проверка данного кооператива произошла всего единожды. В бухгалтерии там творилась полная белиберда. Фактически деньги пенсионеры вкладывали каждый день, через день. А в других городах приезжали на машинах руководители кооператива, брали эти деньги наличностью, клали в карман, расписывались в книге. Больше этих денег никто не видел.

Комментарий адвоката Анатолия Иваниченко: Пенсионеры, есть вклад "Пенсионный", не играйте в эти игры, я вас прошу! Только в этом случае вы спасете свои деньги. Когда вы хотите из пенсионера превратиться в Рокфеллера, такого не бывает, понимаете? Не играйте в эти игры. Есть простая схема: 8-10% в Сбербанке - и все. И больше не надо. В биржу не суйтесь – там еще страшнее.

Комментарий депутата Государственной думы РФ Андрея Назарова: У нас сегодня есть Центробанк, и все банки выдают примерно чуть больше, чем получают в Центробанке. Поэтому примерно 12-15% - это максимум. Потому что это коммерческий банк. Если это государственный Сбербанк, еще меньшие процентные ставки. Начиная от 15% уже можно убегать. В данном случае это нормальное в классическом смысле мошенничество. Здесь просто одна так называемая разводка через рекламу и действие. Поэтому сейчас там возбуждено уголовное дело по нескольким статьям, в том числе мошенничество. 300 миллионов рублей украдено. Если вы положили в банк, то по закону вам положено от государства возмещение суммы в размере до 700 тысяч рублей, вы бы их получили. Это гарантировано государством сегодня. Было 400 тысяч, сейчас до 700 тысяч увеличили. Но это только в одном случае: вы должны идти в банк, где определен механизм, есть лицензия, есть резервы, все определено государством и отрегулировано. В данном случае вы хотите получить другие проценты, поэтому подпадаете под другой закон, где нет гарантированного этого возврата от государства.

Комментарий генерального директора Национального агентства финансовых исследований Ольги Кузиной: Не должно государство возмещать потери людей, потерявших в финансовых пирамидах. Потому что пенсионерам не надо вкладывать в высокорискованные инструменты. Потому что если что-то случается с рискованными вашими вкладами, то у вас уже нет времени вернуть их обратно. Поэтому пенсионеры обязательно должны держать только в проверенном банке, в государственном, если вы доверяете государственному банку, или в любом банке, где гарантированная система страхования вкладов. Другие вещи для вас не работают.

ЛИШИЛИСЬ АКЦИЙ

Пенсионерка Валентина Давыдова, как и многие другие работники металлургического комбината, имела акции этого градообразующего предприятия. В какой-то момент выяснилось, что ее ценные бумаги по поддельному договору перепроданы. Таких пострадавших оказалось очень много. Ветераны тыла и труда, потерявшие свои акции, легли на День пожилого человека на голодовку. Многочисленные попытки владельцев акций добиться справедливости пока не увенчались успехом. Валентина Давыдова прошла не одну инстанцию. В гражданском суде она проиграла. Суд постановил, что доверительный управляющий имеет право продать ее акции. Но пенсионерка на этом не остановилась. Ее дело дошло до Верховного суда, а сейчас она собирается отправить документы в Страсбургский суд.

Комментарий адвоката Анатолия Иваниченко: Здесь надо понимать ситуацию. Вот у вас автомобиль, вы даете его по доверенности кому-то управлять. В доверенности можно написать: "Доверяю ездить и реализовать имущество от меня, но в моих интересах". Может быть, вы в этом доверительном договоре написали, в том договоре, который лег на стол судьи. Но Валентина говорит, что не подписывала, и бить надо в это слабое место, где нету подписи: идти, возбуждать уголовное дело за подделку документов как минимум, а лучше - мошенничество. По уголовному делу. И пытаться здесь защитить свой интерес. Я могу сказать однозначно: я ни разу не встречал, чтобы человек, который нес деньги, не подозревал, что тут что-то неладно. Он осознавал, что слишком большой процент, что бесплатного сыра в мышеловке не бывает. Да, эти люди прекрасно знали, только надеялись, что "а я-то проскочу". Жадность рождает бедность. Поэтому лучше лишнего не получить, но сохранить свое. Это мое убеждение.

Комментарий финансиста Зои Кузнецовой: Есть правило ведения реестра акционеров. Сейчас главным документом, подтверждающим владение акцией, является выписка из реестра. Надо знать, кто ведет реестр акционеров, и регулярно получать информацию о том, что да, вы акционер. То есть пишете бумагу, вам должен приходить ответ. Я полагаю, что вы, первое, неправильно заявили исковое требование, а второй момент - что все-таки фальсификация реестра, вот этих данных, имела место быть.

Комментарий депутата Государственной думы РФ Андрея Назарова: Если у вас случилась беда и вы оказались втянутыми в какую-то финансовую пирамиду либо в мошенническую схему, в том числе это могут быть и обманутые дольщики, которые вложили свои средства и хотели получить жилье и при этом оказались потом без жилья, то кроме правоохранительных органов, которые обязаны принять ваши заявления и возбудить, если подтвердится состав преступления, уголовное дело, наказать виновных и по возможности возвратить вам средства, еще есть партийный проект "Единой России", которая с 2006 года занимается именно возвратом средств по обманутым дольщикам и обманутым вкладчикам. И вот с того времени, с 2006 года, когда обманутых дольщиков было где-то 62 тысячи у нас в стране, сейчас эта цифра меньше 30 тысяч осталась. Поэтому кроме правоохранительных органов вы можете обращаться еще в "Единую Россию", и наша партия вам поможет в реализации ваших прав по получению ваших средств обратно.

Комментарий сотрудника ДЭБ МВД РФ Сергея Иванова: Если вы все-таки решили вложить свои деньги в какое-то предприятие, а не в банк, то вы должны всегда помнить, что любая предпринимательская деятельность осуществляется на свой риск. Вы должны осознавать, что вы рискуете своими деньгами. Если вы решили вложить деньги, значит, вы должны принести туда те деньги, которые бы не повлияли на вашу жизнь, и чтобы ваша семья не страдала от потери этих средств.

Комментарий генерального директора Национального агентства финансовых исследований Ольги Кузиной: Мой совет: нести деньги в банки, причем неважно, государственный это или коммерческий, самое главное в этой ситуации – чтобы он был членом системы страхования вкладов. Это государственная система страхования вкладов, 700 тысяч рублей страхуется, и если ваш вклад не превышает этой суммы, то в случае банкротства или отзыва лицензии у банка деньги вернутся. Если вы пенсионер, то ни в коем случае не стоит связываться с рискованными инвестициями.

КАК РАСПОЗНАТЬ ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ

Представим себе ситуацию. Некая инвестиционная компания обещает вам до 200% годовых, если вы станете их вкладчиком. Давайте рассмотрим это заманчивое предложение. Вас заверяют: компания инвестирует деньги в высокорентабельную отрасль промышленности, алмазодобывающую или нефтегазовую. Вкладчику предлагают подписать договор займа. Из этого делаем вывод: у компании нет лицензии, поскольку лицензированные фирмы заключают инвестиционный договор.
Итак, вкладчик подписывает договор, в котором, заметьте, ни слова не сказано о том, какие дивиденды и в каком порядке будет выплачивать компания. Запомните простую вещь: все, что вам обещают на словах, должно быть отражено в документах, иначе грош цена этим обещаниям.
Но, допустим, вы все-таки вложили деньги. Ведь компания процветает и даже выплачивает вам обещанные проценты. Так вас стимулируют к тому, чтобы вы привели новых вкладчиков, из денег которых, по сути, вам и заплатят дивиденды. А в один нехороший день акции компании падают ниже начальной себестоимость, а ее глава скрывается: пирамида рухнула.
Вкладчики требуют вернуть им вложенные кровные, и тут, к примеру, выясняется, что договор заключался с иностранной компанией и отстаивать свои права вы должны за границей. Так что, когда вам в очередной раз пообещают бесплатный сыр, вспомните, где он обычно находится.