Предупрежден — значит вооружен: что делать, если твои данные для оформления кредита использовали мошенники
Россияне, которые не брали кредитов, платят по чужим долгам. Их паспортные данные используют аферисты. Анкеты заполняются в интернете - сам документ не требуется. Проценты по таким займам космические. Есть ли способ защитить себя от преступников и как быть, если уже оказался в финансовой ловушке?
О том, что она должна деньги сразу трем микрофинансовым организациям, Наталья узнала только от коллекторов. На ее имя кто-то оформил кредит через интернет. Финансы отправились в Москву и Кемерово, а расплачиваться теперь ей — жительнице Петербурга.
«Я сразу же, как порядочная, им объясняю: у меня заявление, это не я, это мошенники! Им все равно, они звонят домой, они звонят на мобильный», - рассказывает Наталья Анохина.
Суммы относительно небольшие — три, восемь и 11 тысяч рублей. Но при ставке 700% годовых долг получился солидный. Теперь Наталья находится в черном списке бюро кредитных историй.
«Я вообще осторожна, и я вообще никогда не знала, что есть такие микрофинансовые организации и такие онлайн-займы», - добавляет Наталья Анохина.
По закону, выдавать деньги удаленно могут только компании с капиталом не менее 70 миллионов рублей, которые официально состоят в реестре микрофинансовых организаций. Но на деле в интернете немало предложений оформить кредит практически без проверок.
«Это организации, которые специализируются не на первоклассных клиентах, а похуже. Тех, кто потерял работу, у кого нет подтвержденного дохода, тех, которые допускали просрочки, испортили свою кредитную историю в банках, - говорит финансовый аналитик Вячеслав Путиловский.
Достаточно вбить паспортные данные и указать номер телефона для контрольного СМС.
Вот! Только что корреспонденту Первого канала одобрили кредит! Деньги по нашему выбору переведут на банковскую карту или электронный кошелек. Вернуть долг на банковский счет фирмы предлагают через терминал или мобильный банк. Но если при оформлении заявки вбивают чужие данные, то и возврат денег становится чужой головной болью. В Челябинске на имя людей с чистой кредитной историей оформляли кредиты онлайн. Некоторые потерпевшие оказались должны сразу четырем организациям.
Мы часто, не задумываясь, сами раздаем свои паспортные данные. В страховых компаниях, автосалонах, гостиницах, фитнес-клубах и даже в магазине при оформлении возврата. И невозможно быть абсолютно уверенным, в чьи руки в итоге попадет эта информация.
«Существуют некие глобальные теневые базы, в которых собираются все наши персональные данные, регулярно обновляются и актуализируются, и за какие-то деньги к ним можно получить доступ», - рассказывает эксперт по информационной безопасности Андрей Прозоров.
И такую подборку — с адресами, телефонами, паспортными данными и даже описью недвижимости — можно найти где угодно. На Горбушке, например, за такое досье просят от трех до 60 тысяч рублей. Чем новее, тем дороже. «Баз очень много, есть вообще террабайтный диск со всеми данными по России, там несколько тысяч баз с 90-х годов по 2016-й», - поясняет продавец.
Получается, утечки персональных данных никак не избежать, однако чужой, незаконный кредит можно аннулировать.
«В первую очередь вы должны уточнить сумму задолженности, перед кем задолженность и на основании какого документа возникла эта задолженность. После этого вы можете получить общедоступную информацию о судебных делах и исполнительных производств в отношении вас, поскольку эти кредиты, которые имеются у вас, но которые вы не брали, по ним кредитные организации могли уже отсудиться и возбудить в отношении вас исполнительное производство», - рассказывает юрист Андрей Набережный.
Вот со всей этой информацией с заявлением нужно идти в полицию. Кстати, именно таким способом Наталья из Санкт-Петербурга избавилась от одного чужого кредита. С остальными двумя пока разбирается прокуратура.