115-ФЗ: что важно помнить о блокировке счета и как этого избежать
Банки России обязаны отслеживать подозрительные операции на предмет преступных доходов и финансирования терроризма. С помощью закона 115-ФЗ проводится контроль за действиями клиентов. При обнаружении нарушений или подозрении нарушения правил, счета блокируют и останавливают операции.
Как объяснила в разговоре с «РБК Инвестициями» вице-президент, директор управления комплаенс Сбербанка Лариса Заломихина, банки проводят ряд проверок для обнаружения нарушений. Они совершают идентификацию клиентов и связанных с ними лиц, выясняют источники происхождения денежных средств, экономический смысл операций, цели финансово-хозяйственной деятельности, деловую репутацию своих клиентов, осуществляют процедуры контроля транзакций.
«Клиенту необходимо своевременно отвечать на запросы банка во избежание отказа в проведении операции, поскольку закон 115-ФЗ наделяет банки таким правом. Два и более отказа в совершении операции в течение календарного года могут быть основанием для расторжения отношений между банком и клиентом», — уточнила эксперт.
Банк может запросить документы и пояснения для понимания цели перевода и подтверждения источника происхождения средств. Блокируют карты при подозрениях на подозрительные операции, финансировании террористических или экстремистских групп, а также отсутствии документов и объяснений переводов. Перечень документов устанавливает сам банк в зависимости от ситуации. Наиболее часто просят предоставить договоры, акты приема-передачи, чек или же налоговые декларации.
Если не предоставить документы, то изначально будет предупреждение, после этого административный штраф до 1 млн. рублей, а затем — административное приостановление деятельности на срок до 90 суток. В Точка Банке уточнили, что тем, кто отказался от ответа на запрос, могут приостановить дистанционное пользование и им придется ходить в отделения банка для совершения операций.
Для разблокировки счета есть несколько шагов. Необходимо связаться с банком для определения причины остановки работы счета, позже собрать документы, подтверждающие законность сделки, затем направить их в отделение банка, где их рассмотрят в течение семи рабочих дней. При подозрениях в нарушении 115-ФЗ счета блокируют полностью и совершение каких-либо операций невозможно.
Соблюдение некоторых рекомендаций позволит не попасть под действие закона. Таким образом, необходимо соблюдать налоговую нагрузку, проводить по счету хозяйственные платежи, снимать наличные только при необходимости и в небольших размерах, при переводах иметь их обоснование, проверять контрагентов, проверять связь между входящими и исходящими платежами, сообщать об изменениях в бизнесе банкам.