«Народная экономика» о накоплениях так называемых «молчунов»
Молчание - золото? Куда вложат пенсионные накопления молчунов? Что в консервативном госпортфеле? И сколько это - период дожития? Об этом сегодня "Народная экономика". Но сначала новости.
17% годовых - подозрительная ставка по банковским кредитам. А тот, кто предлагает больше, вообще потенциальный банкрот. Это мнение регулятора рынка. В Центробанке считают, что 14, максимум 15% - оптимальны по рублевым вкладам. И предупреждают банкиров, предлагающих большие ставки, - не снизят добровольно, их заставят это сделать. Такое право у Банка России есть. Правда, пока он им не пользовался - достаточно было устных предупреждений.
Ежедневное обновление от Центробанка - официальные курсы валют на завтра. Доллар - 29 рублей 23 копейки. Евро - 43.16
Кто не рискует? Ответ есть в Пенсионном фонде. Меньше десятой доли процента россиян, имеющих пенсионные накопления, решили, что их деньги должны быть вложены исключительно в сверхнадежные госбумаги, о чем и заявили в фонде письменно.
Ну, а большинство попали под нововведение. Уже с этого месяца их накопления, по умолчанию, могут работать с большим риском, но на кону и больший доход.
Все накопленное таким образом при выходе на пенсию поделят на так называемый "период дожития". Не самый приятный термин, но так уж назвали 19 лет, в течение которых равными долями, ежемесячно будут выплачивать пенсионный капитал. Речь о пенсиях тех, кому сейчас не больше 42 лет. Накопительные счета есть у граждан, начиная с 1967 года рождения. И под ту же схему попадает программа софинансирования, это когда на каждую отложенную на старость тысячу еще одну доплачивает государство.
Эксперты прогнозируют дальнейшее разнообразие накопительных инструментов. Но и сейчас уже выбор приличный.
Чтобы понять, как выгоднее всего распорядиться своими деньгами, хранящимися в Государственном Пенсионном фонде, сначала нужно разобраться, как это все работает. Обычно максимум, что знает человек, - это то, что он платит на работе какой-то налог, а взамен ему раз в год приносят конверт, иронично названный в народе "письмом счастья".
В двух колонках - распределение денег на личном счете. Страховые взносы и пенсионные накопления. Первое - это средства, которые всегда находятся в Пенсионном фонде. Работают на нынешних пенсионеров, но закреплены за будущими. Государство индексирует эту сумму каждый год. То есть и через 20 лет на неё можно будет купить примерно то же, что и сейчас.
Маргарита Нагога, начальник департамента общественных связей и взаимодействия со СМИ Пенсионного фонда РФ: "Ее размер, когда вы будете выходить на пенсию, зависит от стажа, как много вы проработали, и той зарплаты, которую вы получаете".
А вот на пенсионных накоплениях можно ещё и заработать на старость. Главное выбрать, кому доверить деньги - частной или государственной управляющей компании, государственному или негосударственному Пенсионному фонду.
Сейчас средствами так называемых "молчунов" - тех, кто так и не смог определиться, распоряжается государственная управляющая компания. Раньше она делала только самые осторожные вложения, доходность - не больше 4,5% в год. Теперь разрешили немножко рисковать. На выбор клиенту получилось два портфеля.
В старом инвестиционном портфеле лежат ценные бумаги, гарантированные государством. То есть те, по которым прибыль будет не самая высокая, но в любом случае. Новый портфель - расширенный. Помимо гособлигаций в него планируют привлечь корпоративные облигации надёжнейших российских кампаний, регионов и международных финансовых организаций.
В этот портфель автоматически попали накопления "молчунов". И теперь эти деньги будут работать, в том числе, на масштабных инфраструктурных проектах, доходность которых гарантирует государство. Это платные автодороги, нефте- и газопроводы, морские и аэропорты. Если такие инвестиции не устраивают - в Пенсионный фонд нужно подать заявление и вернуться к консервативной схеме.
Александр Попов, директор Департамента доверительного управления государственной управляющей компании: "Я думаю, что с расширением инструментов у нас появляется гораздо больше возможностей выполнить нашу задачу и добиться, чтобы наша доходность на постоянной основе соответствовала уровню инфляции".
Но по-прежнему запрещено инвестировать в акции, играть на бирже, что разрешено частным управляющим компаниям. Кардиограммы на мониторах - взлёты и падения доходности в течение дня. Если сработают в минус - клиент останется при своих деньгах, без прибыли.
Кирилл Козыркин, директор Департамента инвестиций частной управляющей компании: "Все активы пенсионеров обособлены от имущества управляющей компании. То есть что бы непосредственно с управляющей компании ни произошло - эти активы, всё равно на них не может быть наложено никаких штрафных санкций".
Выбирая частного управляющего можно остаться при этом клиентом государственного Пенсионного фонда. Он будет контролировать все расчёты, начисления, и проводить выплаты, когда придёт пенсионный возраст.
В Японии пенсионер нашел способ подзаработать на желании родителей отвлечь детей от телевизора. Прямо на улице он рассказывает сказки, сопровождая их собственными иллюстрациями, - получается, что-то вроде диафильмов. На представлениях аншлаг, а наборы картинок для домашнего пользования - среди местных бестселлеров. И это дает пенсионеру неплохой доход - 100 тысяч долларов в год.