«Народная экономика» о пенсионных фондах, рисках, процентах и опасениях вкладчиков
Отдам в хорошие руки. Кто, кроме государства, работает с пенсионными накоплениями? Что предлагают частные фонды? И почему не стоит откладывать на старость в кубышку? Об этом "Народная экономика".
Но сначала новость для авиапассажиров. Помочь сэкономить время - выбрать пунктуального перевозчика - готова Росавиация. На интернет-сайте этой организации теперь еженедельно публикуют статистику задержек рейсов. Если спешите, то с лидерами списка лучше не связываться. В ведомстве напоминают, что в случае задержки или отмены рейса пассажир вправе сдать билет. Вернуть ему при этом должны полную стоимость.
Свежие курсы валют: доллар - 28 рублей 79 копеек, евро -43.19.
До 31 декабря есть время определиться, кто будет управлять вашими пенсионными накоплениями в следующем году. Деньги молчунов - тех, кто не придет в Пенсионный фонд и не оформит письменно свой выбор, останутся в руках государства. Во Внешэкономбанке - это крупнейший оператор пенсионного рынка.
Но есть и другие. Частные управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды. НПФ самостоятельно ведет счета своих клиентов и выплачивает им пенсию. А управляющая компания деньги зарабатывает, но подотчетна Пенсионному фонду. Там, по итогам работы управленца, и назначат выплаты.
Выбор частных рук непросто. В первую очередь, советуют эксперты, смотрите на рейтинги компаний. Их составляют сразу несколько национальных агентств - всё доступно в Интернете. Ну и придется поломать голову, разбираясь в нюансах накопительных программ. Написать заявление просто. Куда сложнее решиться: взять и отдать все свои сбережения "на старость" в частные руки. Пока это делает лишь один из 10 будущих пенсионеров.
Анастасия Корягина, главный специалист-эксперт ГУ ПФР №10 по Москве и Московской области: "В государственном у вас есть гарантия, что вы получите доход - государство вам выплатит. Но может быть меньшую сумму. А в негосударственном - там как бы больше доходность, но и больше риск".
Чем больше заработают - тем больше будет получать клиент. Пенсионные накопления можно доверить управляющей компании или негосударственному пенсионному фонду. Дальше - примерно так: фонды всё равно передают деньги управляющим компаниям. Но, как правило, сразу нескольким, чтобы, как говорится, не держать все яйца в одной корзине. И уже управляющие компании решают, куда средства вложить. Акции, облигации, банковские депозиты, недвижимость, валюта. Всего понемногу. Как бы ни "лихорадило" экономику - хоть что-то будет расти в цене. За тем, чтобы вложения не были слишком рискованными, следят спецструктуры.
Хотя 2008 год для большинства управляющих компаний был убыточным - это не значит, что всё пропало. Пенсионные деньги - долгосрочное вложение, поэтому есть время "отыграть" потерянное.
Константин Угрюмов, президент Ассоциации негосударственных пенсионных фондов: "На длительном периоде накопления, то есть за последние 10 лет, даже с учетом результатов прошлого года, доходность по вложениям в негосударственные пенсионные фонды была положительная".
Негосударственным пенсионным фондам можно доверить и те деньги, что перечисляют с работы, и открыть счет добровольного пенсионного страхования. Как его пополнять - выбирает клиент. Можно заранее сообщить, какую пенсию вы хотели бы получать. Хоть миллион в месяц. Чем больше аппетиты - тем выше будет ежемесячный взнос. А можно прикинуть, сколько денег вы готовы вносить на счет. И узнать, насколько это увеличит пенсию.
Негосударственные пенсионные фонды заключают договор минимум на 5 лет. Клиент может забрать деньги раньше, но тогда - штраф.
Галина Морозова, президент негосударственного пенсионного фонда: "Человек, чтобы подумал, посмотрев на доходность. Ну, например, по итогам этого года у нас доходность будет выше, чем по банковским ставкам. Народ смотрит и говорит: "Там 5 процентов, а тут 10!", и побежал туда. Не надо путать банковский депозит и пенсионный фонд".
По выходу на пенсию деньги добровольного пенсионного страхования получают разными способами. Самый привычный - платят до конца жизни, понемногу. А можно разделить всю сумму на 15, 10 или даже 5 лет. Если человек не доживет до окончания срока - оставшиеся деньги вернут наследникам. Но эксперты советуют желать себе "долгих лет".
Галина Морозова, президент негосударственного пенсионного фонда: "По своим клиентам могу сказать, что когда мы им прекращаем выплату пенсий и говорим: "Наш договор с Вами закончен", он говорит "Почему Вы меня раньше не предупредили, что я переживу эти 5 лет?!". Мы вас предупреждали, только Вы говорили: "Я столько не проживу!". Это же у нас традиционная фраза".
За свои услуги негосударственные пенсионные фонды берут максимум 15 процентов от дохода. Управляющие компании - 10. Эти расходы уже учтены, когда клиенту рассказывают об условиях договора. Кстати, и тем, и другим запрещено обещать какие-то конкретные годовые проценты, как в банке. Чтобы привлечь клиентов, сообщают доходность за прошедшие годы. И обычно напоминают: откладывать на старость в кубышку - бесполезно. Исследования показали: любые сбережения человек полностью тратит за два года.
Крепкий орешек сулит убытки малому бизнесу Бразилии. С 1 декабря под запретом продажа кокосов на местных пляжах. Цена коктейлей и десертов с кокосовой стружкой - доллар-два, а мусора - 30 тонн скорлупы в сутки. Власти посчитали, что на уборку они тратят в десятки раз больше, чем собирают налогов с торговцев и кокосы запретили.