«Народная экономика» выяснила, что лучше выбрать при покупке жилья — ипотеку или рассрочку
Почувствуйте разницу. Что выбрать при покупке жилья - ипотеку или рассрочку? Об этом "Народная экономика", но сначала новости для всех заемщиков.
Период охлаждения. Между кредитором и его клиентом. Так назвали в высшем арбитражном суде время, когда заемщик может без проблем отказаться от выданного ему кредита. Хотя бы потому, что просто передумал тратить взятые в долг деньги. "Ведомости" пишут о готовящемся в высшем арбитраже обзоре судебной практики, где штрафы за отказ от займа, равно как и комиссии или даже некий мораторий за досрочный возврат, могут быть признаны незаконными. Причем, касается это и процентов - отказываясь от денег в период охлаждения, заемщик, полагают эксперты ВАС, вообще не должен нести расходы. В европейской практике на обдумывание договора, при уже открытом доступе к деньгам, дается неделя-две. У нас же подобные правила действуют пока только при покупке ряда товаров.
Расплатиться телефоном. В Минкомсязи собираются финансировать разработку универсального адаптера для мобильных устройств, позволяющих оплачивать государственные, банковские и розничные услуги. Предполагается, что это будут два элемента: некое устройство, присоединяющееся к телефону и платежная карта с независимыми источниками питания. Испытания, если все пойдет по плану, начнутся через года полтора и участвовать в них будут не меньше 5 моделей. Телефонные расчеты, пока на базе евростандартов, применяются в России и сегодня, правда, пользуются ими единицы. Новые же технологии, видимо, претендуют на массовость. Поскольку эксперты говорят о повышении уровня сервиса и всей торговли, и сферы услуг.
Изначально это была услуга для жилья бизнес-класса. Но теперь есть и экономварианты. Квартиры в новостройке в рассрочку. Но это не означает беспроцентно, хотя и такие варианты иногда встречаются. Эксперты, правда, советуют не обольщаться - посмотреть, в этом случае, на цену квадратного метра. Наверняка будет выше среднерыночной. При том что рассрочку оформляет непосредственно застройщик. Без участия посредников, скажем, того же банка - как при ипотеке.
Хотя на рынке недвижимости посредник часто - это не только дополнительные расходы, но и дополнительная гарантия чистоты сделки. Так что при выборе кредитных инструментов плюсы и минусы стоит скрупулезно просчитать.
Еще недавно семья Ирины жила в двухкомнатной "хрущевке", а теперь у них современная квартира с индивидуальной планировкой, площадью за сто метров и стоимостью больше пяти миллионов. Чтобы купить такую, Вотиновым "хрущевку" пришлось продать - денег как раз хватало на первоначальный взнос для новостройки. Вот только что выбрать: ипотеку или рассрочку платежа? На семейном совете решили - рассрочка.
"Застройщик нам предоставил беспроцентную рассрочку, поэтому это очень большое преимущество. Беря квартиру в ипотеку, необходимо застраховать свое имущество, страховать свою жизнь, ежемесячно платить проценты. Соответственно, для меня это не оптимальный вариант", - рассказывает жительница Екатеринбурга Ирина Вотинова.
Собственно, простота оформления - главное преимущество рассрочки над ипотекой. В банке к заемщику жесткие требования: подтверждение официального дохода, поручители, страховки. Две недели в итоге - на сбор справок. И еще как минимум столько же на проверку. А если что не так - начинай все сначала. Ведь у справок есть срок годности. С рассрочкой никаких проверок. Даже не спросят, где деньги лежат, которыми платить будете.
"Когда клиент покупает квартиру по рассрочке, он подписывает договор один на один с застройщиком, то есть в договоре существуют только две стороны: он и застройщик. Соответственно, нет последующего залога, никакой банк не будет залогодержателем по этой квартире, у клиента есть только этот договор и график платежей, по которому он обязан вносить деньги", - поясняет руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости Андрей Владыкин.
Но этот плюс - он же и минус. Банк, выдавая ипотеку, тщательно проверяет не только вас как своего клиента, но и застройщика, которого вы выбрали. То есть страхуется от возможных рисков: к примеру, затягивания сдачи объекта или банкротства строителей. Кроме того, собственностью заемщика ипотечная квартира станет сразу после сдачи дома. Но будет в залоге у банка. А при рассрочке - пока долг не выплачен, жилье не ваше. Многим клиентам рассрочка, впрочем, вообще не по карману. Поскольку речь о быстром погашении долга. От полугода до 2 - максимум 5 лет.
"Ипотечные программы реализуются на десятки лет. То есть 25-30 лет это стандартно. Тем не менее, практика показывает, что средневзвешенный срок возврата ипотечного кредита в настоящее время составляет порядка 7 лет", - говорит юрист независимого аналитического агентства Дмитрий Шилов.
То есть сокращая сроки ипотеки, заемщик экономит. И кредитор не против досрочного погашения. А с рассрочкой, как правило, все платежи только по заранее утвержденному графику. Проценты, правда, часто ниже, чем в банке. Но цена метра выше. И первоначальный взнос, как минимум, 30%. А чаще 50%. В то время как ипотеку можно найти, имея на руках и десятую часть стоимости квартиры. Так что, прежде чем считать плюсы и минусы ипотеки и рассрочки, оцените свою кредитоспособность.
Без отрыва от урожая. Обед с колес, но почти с домашним комфортом обеспечили в ряде белорусских хозяйств своим сотрудникам. По полям теперь ездит мобильная столовая, причем бездорожье для нее не помеха. Правда, накормить всех сразу не получится - еда строго по графику, потому что за столом могут разместиться одновременно лишь 4 человека. Но зато есть автономное водоснабжение, автономный отопитель - это на холода и даже зона отдыха. В общем, рабочий полдень - в лучших традициях.
Рубль резко подешевел – к доллару на 63 копейки (курс – 31.50), к евро на 71 (курс 42.92).