Кредитная история: что это такое, зачем она нужна и как ее улучшить

10 июля 2025, 11:20

Что такое кредитная история, как ее исправить и зачем нужно это делать, и нужно ли? Рассказывает кандидат экономических наук и доцент кафедры финансового контроля Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Дарья Руднева.

Кредитная история показывает, брал ли гражданин кредиты ранее, вовремя платил по ним и закрывал, или же имел задолженности и относился к заемным средства безответственно; иными словами, кредитная история – перечень сведений о финансовой надежности гражданина, совокупно складывающаяся из всех действий, совершенных им в различных финансово-кредитных организациях

Сведения, которые учитываются в кредитной истории:

► обращения гражданина в кредитные, микрофинансовые и иные организации в данной сфере

► суммы выданных кредитов и займов

► своевременность или несвоевременность погашения

► информация о взысканиях по алиментам, услугам ЖКХ и штрафам

Совокупность этих сведений передается в бюро кредитных историй, где формируется рейтинг потенциального заемщика.

«Кредитная история при необходимости используется правоохранительными органами, а также финансово-кредитными организациями при рассмотрении заявки на предоставление кредита (займа), являясь мерилом финансовой надежности заемщика»

— пояснила Дарья Руднева

Исправление кредитной истории

Ввиду объективных причин кредитная история может оказаться неблагоприятной, но ее можно попытаться исправить. Суть в том, чтобы заемщик продемонстрировал финансовую дисциплину и перестал выглядеть неблагонадежным.

5 способов исправления кредитной истории:

• погашение имеющихся банковских долгов и просроченных платежей (при их наличии)

• получение небольшого кредита с последующим своевременным и полным исполнением обязательств по нему

• использование кредитной карты с аналогичным своевременным исполнением всех условий договора по ней

• рефинансирование имеющихся займов и кредитов (т.е. получение нового более выгодного кредита для погашения взятого ранее займа)

• оформление банковского вклада

«Кредитная история, согласно федеральному закону, хранится семь лет, поэтому самый простой способ сохранения положительной кредитной истории – не допускать просрочек по обслуживанию и погашению кредитов и займов. Проверить кредитную историю можно на сайте ''Госуслуги''», — подытожила эксперт.

В апреле российский Центробанк перечислил 30 кредитно-финансовых организаций с наибольшим числом жалоб от заемщиков. Среди них оказались «Альфа-Банк», «Совкомбанк», «Почта Банк», «ТБанк», «МТС-Банк», ВТБ и Сбербанк.

В список попали те банки, в отношении которых в 2024 году в ЦБ поступило более одной обоснованной жалобы на кредитование. Уточняется, что обоснованные жалобы составляют лишь небольшую долю от общего числа обращений, так как учитываются только случаи, в которых подтверждены нарушения прав потребителей в сфере ипотечного, потребительского или автокредитования, уточнили в ЦБ РФ.

Статистика составлялась на основе 5 млн кредитных договоров физлиц, говорится в сообщении на сайте регулятора.