Сколько ежемесячно откладывать для безбедной старости: рекомендации эксперта

Многие россияне справедливо полагают, что для комфортной жизни в старости одной лишь пенсии будет недостаточно. Если вы хотите сохранить привычный уровень жизни, о формировании капитала стоит задуматься уже сейчас. Сколько ежемесячно откладывать для безбедной старости, купить квартиру или хранить деньги в банке, рассказала Первому каналу старший преподаватель кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Анастасия Соколовская.

Математика пенсии

Главное правило — заставить работать время и сложные проценты. Из-за инфляции через 20 лет для сохранения покупательной способности нынешних 5 млн рублей вам потребуется номинально накопить уже около 19-20 млн рублей. 

🔹Если хранить деньги «под матрасом» (доходность 0%), придется откладывать по 20 тыс. рублей каждый месяц.

🔹Если инвестировать под 10-12% годовых, ежемесячный взнос составит всего 5-6 тыс. рублей.

Финансовые эксперты советуют направлять на накопления 10-20% от своего дохода.

Битва стратегий: вклад или квартира

Банковский вклад

✅ Безопасно (страховка суммы до 1,4 млн рублей в одном банке).

✅ Высокая доходность сейчас.

❌ Ставки упадут вместе с ключевой ставкой ЦБ.

❌ Идеален для хранения финансовой «подушки безопасности» на 3-6 месяцев, но не для горизонта в 15-20 лет.

Квартира под сдачу

✅ Защита от инфляции.

✅ Рост стоимости актива.

❌ Реальная доходность лишь 5-7% после вычета всех расходов.

❌ Низкая ликвидность (сложно быстро продать).

❌ Ипотека съедает всю прибыль.

Альтернативные варианты для накоплений

🔹Облигации федерального займа (ОФЗ). Покупка длинных государственных облигаций позволяет зафиксировать высокую доходность на годы вперед. К тому же, когда ставки в экономике начнут падать, сами эти бумаги вырастут в цене.

🔹ИИС-3. Открыв индивидуальный инвестиционный счет нового типа, вы можете ежегодно получать налоговый вычет до 52 тыс. рублей просто за факт пополнения счета, хотя деньги и придется «заморозить» минимум на пять лет.

🔹Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Вы вносите средства в НПФ, а государство добавляет к ним до 36 тыс. рублей в год (в первые три года). Сумма застрахована до 2,8 млн рублей. Доступ к деньгам без потери льгот — через 15 лет или при выходе на пенсию.

Таким образом, Соколовская рекомендует не искать «волшебную таблетку». Лучшая стратегия для безбедной старости — диверсификация. Комбинация из ликвидных вкладов, доходных государственных облигаций, индексных фондов акций и, возможно, доли в недвижимости (если позволяет капитал) даст вашему портфелю и рост, и надежность, и налоговые льготы.