Ограничения на снятие наличных: кто в зоне риска и как избежать блокировки

Когда снятие наличных может быть признано банком сомнительной операцией?

Если раньше банки отслеживали денежные переводы, то теперь под обязательный мониторинг попали и операции по снятию наличных средств. Признаком мошенничества могут стать следующие операции:

• нехарактерные действия клиента, такие как высокие суммы и частота, время суток запросов, места нахождения банкоматов, способ запроса на выдачу бумажных денег;

• превышение времени, установленного на проведение операции с банкоматом;

• снятие наличных в течение 24 часов после поступления на карту более 200 тыс. рублей через СБП с другого счета клиента, либо предоставления кредита/ увеличения лимита снятия средств по кредитным картам/ досрочного закрытия банковского вклада на эту же сумму; 

• наличие сведений, предоставленных операторами связи, владельцами сайтов и мессенджеров (сомнительные телефонные переговоры, вредоносные ПО, смена мобильного номера);

• пять и более отказов в выдаче наличных денег, например, при превышении лимита кредитования или неправильным вводом пин-кода.

Какие объемы ограничат и кто в зоне риска?

По словам эксперта, при выявлении подозрительной операции банк устанавливает ограничение на выдачу банкнот, который действует в течение двух суток, лимит составляет 50 тыс. рублей в сутки. Если же человек попал в базу Банка России как участник мошеннических схем — ограничения постоянные, снять можно будет не более 100 тыс. в месяц.

Помимо лиц, внесенных в этот реестр, в зоне риска находятся клиенты, чьи транзакции вызывают подозрение у банков по вышеперечисленным признакам.

Как избежать блокировки карты?

Ели клиенту необходима крупная сумма наличных средств, то можно обратиться в офис банка, так как там ограничения на сумму снятия не действуют, отметила Соколовская. Нововведения Банка России направлены на противодействие киберпреступности и защиту клиентов банков от мошеннический действий, подчеркнула она.