Микрозаймы и мегапроблемы: главные опасности срочного кредитования

Микрозайм — небольшая денежная сумма, предоставляемая кредитной организацией на короткий срок (на сумму до нескольких десятков тысяч рублей на срок от нескольких дней до нескольких месяцев). Микрозайм предназначается для людей, срочно нуждающихся в деньгах, но не имеющих возможности получить полноценный банковский кредит из-за отсутствия кредитной истории или ее неудовлетворительного статуса.

Микрозайм предоставляется без залога и поручителей, кроме случаев займа под залог автомобиля. Самый распространенный срок займа — 30 дней. Процентные ставки по микрозаймам значительно выше, чем по привычным кредитам, но, в соответствии с законом, не могут быть выше 0,8% в день, или 292% годовых.

Одним из главных преимуществ микрозаймов является доступность. Чем опасны микрозаймы и как с ними обращаться в случае, если возникла необходимость оформить, рассказывает старший преподаватель кафедры финансового контроля Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Валентина Волкова.

Главные опасности микрозаймов

☒ Высокие процентные ставки и комиссии

Они увеличивают сумму долга и делают его трудноуправляемым

☒ Давление со стороны кредиторов

При невыполнении обязательств кредитуемым могут последовать частые звонки, письма и требования погасить долг

☒ Риск долговой ловушки

Если не удается вовремя вернуть займ, возникает риск новых кредитов для погашения старых и увеличению задолженности

☒ Проблемы с кредитной историей

Просрочки негативно сказываются на кредитной репутации и усложняют получение кредитов в будущем

☒ Юридические последствия

При длительной просрочке возможны судебные разбирательства и взыскание долга через суд

Что делать, если не получается вернуть микрозайм вовремя

✱ Связаться с кредитором

Важно объяснить ситуацию и уточнить возможность отсрочки или реструктуризации долга

✱ Планировать выплаты

Необходимо составить бюджет и по возможности выделить средства для погашения долга по частям

✱ Искать альтернативные источники дохода

Погасить долги помогут временные подработки или помощь близких или друзей

✱ Избегать новых займов

Чтобы не усугубить ситуацию, критически важно не брать новые кредиты для погашения старых

✱ Обратиться за консультацией к специалистам

Помощниками в данном вопросе могут стать юристы или финансовые консультанты, которые объяснят кредитуемому права и возможные пути выхода из ситуации

✱ Рассмотреть возможность обращения в банк или микрофинансовую организацию с предложением о реструктуризации или рассрочке платежа.