Медленно и верно, быстро и дерзко: стратегии досрочного погашения кредита

Любой кредитованный россиянин хоть раз задавался вопросом, какой максимально выгодный подход выбрать при частично-досрочном погашении займа? Что выгоднее, Первому каналу рассказала Татьяна Плужникова — старший преподаватель кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

Какие подходы существуют

• уменьшение ежемесячного платежа с сохранением срока кредита

• уменьшение срока кредита с сохранением размера ежемесячного платежа

В обоих случаях уменьшится основной долг, но будет разница в контексте будущей переплаты и длительности срока платежей по кредите, что отражается на финансовой нагрузке.

Уменьшение срока кредита

Вариант подходит, если есть желание как можно быстрее освободиться от кредита и как можно больше сократить переплату по процентам.

В этом варианте после досрочного погашения график платежей пересчитывается с сокращением месяцев до конца кредита; уменьшается и сумма процентов. Уменьшение срока подходит лицам с доходом, для которых платеж не является тяжелой финансовой нагрузкой. Также результат экономически более выгоден для длительных кредитов. Размер суммы досрочного платежа напрямую влияет на сокращение срока кредита.

В итоге: в настоящем расходы на кредит станут больше, но в разы сократятся в будущем.

Уменьшение ежемесячного платежа

Вариант подходит, если важно сократить свою финансовую нагрузку и обеспечить свои стабильность и платежеспособность по другим статьям расходов. Также пересчитывается график платежей, но срок пользования кредитом остается, уменьшенная сумма долга перераспределится на аналогичный период. Проценты пересчитываются на неизмененный срок кредита, поэтому по ним сэкономить особенно сильно не выйдет.

В итоге: успокаивает при ожидании в ближайшем будущем непредвиденных расходов, уменьшении доходов или просто в случае нестабильного заработка; снижение платежа снизит риски и обеспечит финансовую устойчивость.

Выводы

Как ранее, так и в 2026 году сокращение срока кредита практически всегда будет более выгодным, но стоит понимать, что начисление процентов всегда зависит от остатка долга и времени, поэтому экономия окажется максимальной при сокращении сразу обеих величин.

Выбор стратегии должен зависеть от финансового положения и приоритетов заемщика. Оба способа могут вполне успешно сочетаться на практике: уменьшив размер платежа, можно начать сокращать срок кредита.