«Ловушка» федерального закона: как перевести деньги без угрозы блокировки

Развитие информационных технологий становится не только основой повышения качества жизни, но и способствует появлению новых видов мошенничества, связанных с проведением банковских операций онлайн. Как не попасть под блокировку при проведении законных операций в соответствии с федеральным законом №161-ФЗ «О национальной платежной системе», Первому каналу рассказала доцент кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового университета при Правительстве России, кандидат экономических наук Инна Ванькович.

Чтобы предотвратить мошенничество, кредитная организация обязана проверять операции клиентов, и при выявлении признаков махинаций приостанавливать их (признаки закреплены в приказе Центробанка от 27.06.2024 N ОД-1027). Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», составленную на основе полученных от банков и иных участников инфообмена сведений.

Признаки мошеннических операций

 совпадение получателя с данными из базы Банка России о мошенничестве

 использование устройств/реквизитов, уже отмеченных в данной базе

 нетипичное для данного клиента поведение (по сумме, времени или частоте переводов)

При выявлении подозрительных операций, банк обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операций и направить уведомление о приостановке операции.

При условии получения одобрения от клиента на выполнение транзакции либо при совершении им еще одной аналогичной операции, банк осуществляет перевод средств. В случае, когда клиент не подтверждал платеж и не повторял операцию, она признается недействительной, а денежные средства остаются на счету отправителя.

Вместе с тем, в рамках противодействия мошенничеству под ограничения могут попадать и правомерные операции, что влечет за собой задержку в проведении транзакций клиентов. Чтобы минимизировать риск блокировки счетов, рекомендуется придерживаться нескольких несложных правил:

 заполнять поле «Назначение платежа» — это предоставит банку дополнительный идентификатор операции

 легализовать поступающие доходы — если владелец счета ведет личную трудовую деятельность и получает вознаграждение, оформление статуса самозанятого поможет избежать подозрений в адрес операций

 подтверждать сделки документально — наличие подтверждающих документов позволяет обосновать правомерность финансовых операций, включая куплю-продажу товаров на интернет-площадках

В то же время, несмотря на усложнение порядка проведения операций по счетам, следует помнить, что ограничения и введении блокировок являются необходимой мерой и направлены на пресечение мошеннических операций и обеспечение сохранности средств граждан.