Бесплатного больше нет: разбираем новые правила переводов через СБП

С 1 мая Центробанк обновил тарифы Системы быстрых платежей, и теперь переводы до 100 тыс. рублей в месяц формально остались для обычных россиян бесплатными; но на практике все изменилось из-за контроля со стороны Федеральной налоговой службы. Суть изменений Первому каналу объяснила доцент кафедры финансового контроля Финансового факультета Финансового университета при Правительстве России Инна Черных.

Банки платят ЦБ за каждую операцию — от 5 копеек до 3 рублей, эти расходы банки не берут на себя, а перекладывают на клиентов, особенно тех, кто принимает оплату за оказанные услуги.

Комиссия зависит от суммы перевода и взимается с обеих сторон, и с того, кто переводит, и с того, кто получает

Но главное изменение заключается в том, что с 2026 года ФНС полноценно использует систему АИС «Налог-4» — ИИ, который анализирует переводы в реальном времени. Алгоритмы вычисляют коммерческие платежи автоматически: регулярные поступления от разных людей; одинаковые суммы; комментарии вроде «за ремонт», «аванс», «за работу». Попытки замаскировать оплату услуг под личный перевод теперь бесполезны.

Кто в зоне риска

Три категории плательщиков:

◆ самозанятые, берущие оплату на личную карту, а не через официальный QR-код СБП

◆ фрилансеры без статуса, которые вообще не платят налоги

◆ обычные россияне, которые переводят деньги знакомым самозанятым и сами того не зная попадают под комиссию.

Чем это грозит

◆ сначала банк свяжется с получателем денег и попросит объяснить характер поступлений. Если не будет доказательств, что это личные переводы, банк переведет счет на бизнес-тариф. Это значит: высокие комиссии за каждое зачисление; необходимость вести отчетность; в худшем случае - блокировка счета.

◆ последствия для тех, кто работает без официального статуса: доначисление НДФЛ, штрафы и кредитная изоляция — банки перестанут выдавать кредиты.

Что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию

◆ главный способ — работать прозрачно

◆ оплачивать услуги самозанятых через официальный QR-код или ссылку на оплату через СБП

◆ самозанятым принимать платежи только через приложение «Мой налог» или свой QR-код СБП и не разрешать клиентам переводы на личную карту.

Искусственный интеллект ФНС видит каждый рубль, а банки больше не хотят платить за чужие переводы. Прозрачность сегодня — единственный способ избежать блокировок и переплат.