Денежная прокрастинация: почему мы откладываем финансовые решения «на потом»

Зачастую обыватель обещает себе начать вести бюджет «с понедельника», а оплату налогов или штрафов оттягивает до последнего дня. Однако это не обычная, как может показаться, лень, а, как утверждают психологи, финансовая прокрастинация — защитный механизм психики, который срабатывает перед лицом сложных, неприятных или пугающих задач. Откуда берется привычка откладывать финансовые решения «на потом», Первому каналу рассказала профессор кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Елена Федченко.

Три главных направления, по которым бьет прокрастинация

• кредиты и импульсивные траты

С научной точки зрения все объясняется феноменом «гиперболического дисконтирования» — мозг систематически предпочитает маленькое ежемоментное удовольствие (новый телефон в кредит прямо сейчас) большой, но отложенной выгоде. Эмоционально мозг требует немедленной награды, но префронтальная кора, отвечающая за планирование, проигрывает бой, и в итоге происходит «обрастание» кредитками и кредитами, а мысли о выплате долгов вытесняются.

• налоги и платежи

Заполнение деклараций или оплата счетов часто вызывают скуку и головную боль, поэтому так же часто этого пытаются избежать любыми путями; однако забывчивость обходится дорого — так, затягивание с налогами приводит к начислению реальных пеней и штрафов.

• накопления и инвестиции

Начать копить на пенсию или формировать резервный фонд мешает не только иллюзия, что старость еще далеко, но и банальный страх; из-за переизбытка информации наступает «паралич анализа»: попытка найти идеальный момент или лучший финансовый инструмент в боязни ошибиться приводит к отсутствию вообще хоть каких-то действий.

Как перестать откладывать финансовые дела

Чтобы разорвать порочный круг прокрастинации, нужно перестать гнаться за идеальными решениями в попытках перехитрить собственный мозг. Так, можно использовать правило пяти минут: глобальная цель под названием «обеспечить старость» парализует, поэтому нужно потратить ровно пять минут на вход в банковское приложение и изучение условий по накопительному счету; маленькие шаги не вызывают внутреннего сопротивления.

Еще одним действенным правилом является настройка автоплатежей (например, автоматический перевод 10% от зарплаты в копилку исключит человеческий фактор из процесса принятия решений). Также важно перестать думать об экономии как о лишении себя радостей жизни, ведь каждая отложенная тысяча – это шаг к «подушке безопасности», которая избавит вас от стресса в будущем.

Таким образом, самая выигрышная финансовая стратегия – это любое действие вместо бездействия. Идеальных решений не бывает, поэтому лучше сделать первый, пусть и неидеальный шаг сегодня, чем потерять годы на ожиданиях.