Не всегда больше: почему повышение дохода не всегда приводит к росту накоплений

Рост зарплаты может восприниматься не только как определенный уровень новой свободы, но и как возможность откладывать больше денег. Однако на практике увеличение дохода не всегда приводит к заметному росту накоплений — вместе с заработком постепенно увеличиваются и расходы. Почему так происходит, и что с этим делать, Первому каналу рассказала эксперт, доцент кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Инна Ванькович.

Почему так происходит

С ростом дохода меняется и привычный уровень потребления. Более дорогие продукты, новая одежда, рестораны, такси, путешествия или более комфортное жилье постепенно перестают восприниматься как дополнительные расходы и становятся частью обычной жизни. В результате прибавка к доходу может практически полностью раствориться в новых расходах. Человек объективно начинает зарабатывать больше, но свободных денег у него остается примерно столько же, сколько раньше.

Как формируется новый уровень расходов

Обычно изменение происходит постепенно. После повышения зарплаты человек может позволить себе несколько дополнительных покупок, затем они становятся привычными, и прежний уровень расходов уже начинает казаться недостаточным.

При этом не обязательно речь идет о необдуманном потреблении. Рост дохода действительно может позволить повысить качество жизни. Проблема возникает тогда, когда увеличение расходов происходит автоматически и опережает рост накоплений.

Например, если доход вырос на 20%, необязательно направлять все дополнительные деньги на сбережения. Но если заранее определить, какая часть прибавки будет откладываться, вероятность того, что весь дополнительный доход уйдет на потребление, становится ниже.

Что делать с прибавкой

Повышение дохода удобно использовать как момент для пересмотра финансового плана. Часть дополнительных денег можно направить на увеличение накоплений, формирование финансового резерва или досрочное погашение обязательств.

Оставшуюся сумму можно использовать для повышения текущего уровня жизни.

Важно не воспринимать увеличение расходов как ошибку само по себе. Если доход растет, человек вправе тратить больше. Главное, чтобы увеличение потребления было осознанным, а не происходило автоматически вслед за каждой прибавкой к зарплате.

Таким образом, рост дохода сам по себе не гарантирует увеличения накоплений. Для этого необходимо, чтобы часть дополнительных денег была заранее исключена из текущего потребления и направлена на финансовые цели.