Как правильно оформить ипотеку самозанятым: советы эксперта

Анастасия Соколовская, старший преподаватель кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» финансового факультета Финансового университета при правительстве РФ, рассказала Первому каналу о том, как самозанятым правильно оформить ипотеку. Она поделилась лайфаками и сообщила о возможных проблемах.

По данным эксперта, число самозанятых в России, согласно данным Федеральной налоговой службы, на 30 сентября 2025 года составляет более 14,6 млн человек.

Условия получения ипотечного кредита:

1. подтвердить стабильность своего дохода (поступления должны быть регулярными и достаточными для погашения ипотечных платежей, что можно подтвердить чеками из приложения «Мой налог»);

2. быть официально самозанятым не менее 6-12 месяцев.

Увеличить шансы одобрения ипотечного кредита помогут несколько лайфхаков:

— привлечь созаемщика, желательно, работающего по найму (поскольку их доход также будет учтен при рассмотрении заявки);

— при наличии такой возможности увеличить первоначальный взнос (уменьшит риски для банка);

— представить дополнительные доходы (например, по ГПХ или от сдачи в аренду имущества);

— улучшить кредитную историю, закрыть неиспользуемые кредитные карты.

Минимизировать возможность отказа в ипотеке можно подав заявку на ее получение в том банке, через который вы получаете доходы.

Пошаговая инструкция, как взять ипотеку самозанятому:

1. Выбрать банк, работающий с самозанятыми (сегодня это многие крупные банки).

2. Подать заявку очно или онлайн (необходимые документы: паспорт, СНИЛС, справки, подтверждающие доход и статус НПД) и дождаться ответа.

3. Согласовать выбранную недвижимость с банком и подготовить документы на жилье.

4. Оформить сделку.

Важно, что самозанятые имеют право воспользоваться льготными ипотечными программами, а также получить налоговый вычет при условии наличия дополнительного дохода, облагаемого НДФЛ.

Также эксперт отметила, что основные трудности при оформлении ипотеки вызваны отсутствуем гарантированного ежемесячного дохода, невозможностью получения больничных и отпускных выплат, варьированием объема выполненных работ. Все это рассматривается банками как нестабильность заемщика. Однако в некоторых банках России сейчас активны специальные программы для выдачи самозанятым ипотечного кредита.