Яйца в корзинах: россиянам объяснили, когда выбрать вклад, а когда накопительный счет

Однозначного ответа на вопрос, что лучше в 2026 году — накопительный счет или вклад — не существует. Вклад даст больше процентов и предсказуемость, но деньги оказываются временно недоступны, а накопительный счет оставляет к ним полный доступ, но банк может в любой момент уменьшить ставку. Кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Инна Черных рассказала Первому каналу об умной стратегии сочетания обоих инструментов. Эксперт представила пошаговую инструкцию.

Необходимо понять «Когда понадобятся деньги?»

Если деньги совершенно точно не понадобятся ближайшие полгода, выгоднее выбрать вклад. Если есть вероятность, что деньги могут понадобиться завтра или через месяц, то лучше открыть накопительный счет. Вклад при досрочном снятии сжигает почти все проценты, накопительный счет позволяет снимать при желании даже по рублю без потери поступивших процентных начислений.

Два главных правила при выборе вклада

► вклад необходимо брать минимум на три месяца (максимум на шесть), в настоящее время самые высокие проценты именно на коротких сроках, годовые вклады менее выгодны

► запрет на досрочное снятие денег, иначе вместо хороших процентов будут получены очень маленькие суммы.

На что обратить внимание при выборе накопительного счета

► как начисляются проценты. Самый выгодный вариант — на ежедневный остаток

► какая ставка будет действовать

► существует ли лимит денег для открытия накопительного счета, так как часто высокий процент предлагают только на сумму до 300–500 тысяч рублей

► какие есть дополнительные условия. Повышенная ставка часто требует подключить платную подписку, делать покупки по карте, получать зарплату в предоставляющий услуги банк или какие-либо иные опции.

Важно не держать все сбережения в одном месте

Необходимо разделить их на три части:

первая часть — финансовая подушка на 3-6 месяцев (подходит накопительный счет с ежедневным начислением процентов)

вторая часть — крупная цель через полгода-год (ремонт, отпуск, обучение); деньги можно положить на вклад на три месяца с автоматической пролонгацией; короткий срок дает хороший процент, а автоматическая пролонгация не дает потерять доход

третья часть — свободные остатки денег на зарплатной карте, к которым можно подключить накопительный счет.

Главное правило 2026 года — пересматривать денежные средства каждые три месяца. Часть денег должна быть гибкой, часть — фиксированной.