Кредит не для всех: почему высокая зарплата перестала быть преимуществом

С 1 июля 2026 года в России начинают действовать новые ограничения на выдачу потребительских кредитов. Теперь при принятии решения банки будут еще строже учитывать долговую нагрузку заемщика, поэтому даже его высокий доход больше не гарантирует одобрение займа. Почему кредит могут не выдать человеку с хорошей зарплатой, Первому каналу рассказала профессор кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Любовь Гусарова.

Почему зарплата больше не главный критерий

При рассмотрении заявки банк оценивает не только размер дохода, но и то, какая его часть уже уходит на погашение действующих кредитов и займов при их наличии, то есть «долговую нагрузку» заемщика. Если на погашение уже уходит значительная часть дохода, оформление нового займа влечет большие риски и для заемщика, и для банка, поэтому с 1 июля для таких кредитов вводятся дополнительные ограничения.

Кого коснутся новые правила

➧ наиболее затронут изменения тех россиян, которые уже тратят на обслуживание банковских долгов более половины ежемесячного дохода

➧ если долговая нагрузка превышает 80% ежемесячного дохода, ограничения со стороны банков становятся наиболее жесткими

➧ полный запрет на кредитование не вводится; окончательное решение по-прежнему остается за банком, однако получить новый заем в подобных случаях станет значительно сложнее.

Зачем нужны ограничения

Основная цель нововведений — снизить уровень закредитованности населения. Высокая долговая нагрузка увеличивает риск просрочек и делает финансовое положение более уязвимым в случае снижения доходов, болезнях или потере работы. Новые меры призваны сократить число ситуаций, когда очередной кредит берется для погашения предыдущих обязательств.

Что делать тем, кто планирует оформить кредит

➧ следует самостоятельно заранее оценить долговую нагрузку и по возможности сократить количество действующих кредитных обязательств

➧ следует учесть, что высокая официальная зарплата сама по себе больше не означает гарантированного одобрения; для банка все большее значение приобретает не размер дохода, а то, какая его часть остается свободной после обязательных ежемесячных платежей.

Таким образом, с 1 июля при оформлении кредитов банки будут уделять больше внимания не уровню заработка заемщика, а его способности обслуживать новые обязательства без чрезмерной финансовой нагрузки. Это должно сделать кредитование более ответственным как для банков, так и для самих граждан.