Эндорфиновая экономика: почему люди берут кредиты импульсивно

Кредит — серьезное и долговременное финансовое обязательство, однако при этом решение взять его часто принимается довольно спонтанно, после того, как на глаза попались выгодная скидка, ограниченная по времени акция или долгожданный товар. Почему люди берут кредиты под влиянием эмоций и как избежать необдуманных финансовых решений, Первому каналу рассказала профессор кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Елена Федченко.

Почему эмоции сильнее расчета

В поведенческой экономике это объясняется эффектом мгновенного вознаграждения — мозг придает большую ценность сиюминутному удовольствию, чем возможным финансовым трудностям в будущем.

Как продавцы это используют

Импульсивным решениям способствуют и современные способы продажи — ограниченные по времени скидки, специальные предложения, оформление кредита за несколько минут и минимальное количество формальностей создают ощущение, что решение необходимо немедленно, и в результате человек концентрируется на личной выгоде и размере ежемесячного платежа, а не на полной стоимости кредита и сумме переплаты.

Когда кредит становится проблемой

Сам по себе кредит не является негативным инструментом, но сложности возникают, когда он оформляется без предварительной оценки собственных финансовых возможностей. Если после обязательных платежей практически не остается свободных денег, любая внезапная ситуация (болезнь, увольнение, снижение доходов) способна привести к просрочкам и дополнительным расходам.

Как избежать импульсивности

Рекомендуется не оформлять кредит сразу же, как только возникло желание совершить ту или иную покупку. Даже небольшой перерыв позволит оценить, действительно ли это сейчас настолько необходимо.

Также перед подписанием договора важно рассчитать общую стоимость кредита, сравнить предложения нескольких банков и убедиться, что ежемесячные платежи не станут чрезмерной нагрузкой.