«Финансовая подушка», накопления или инвестиции: эксперт объяснила, с чего начать

Выбор между накоплением, инвестированием и формированием финансовой подушки зависит от текущего финансового положения. Об этом рассказала к.э.н., доцент кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового университета при правительстве РФ Инна Ванькович.

Приоритеты в сбережениях

1. Создание «финансовой подушки» для предупреждения рисков остаться без денег в кризисной ситуации.

2. Накопление на конкретные финансовые цели.

3. Инвестирование как инструмент потенциального увеличения капитала.

«Финансовая подушка»

• Создание резервного фонда позволит покрывать непредвиденные расходы без привлечения кредитов или досрочной продажи инвестиционных активов.

• «Финансовая подушка» нужна для ощущения безопасности в кризисных ситуациях. Например, когда человек временно потерял доход, или из-за непредвиденных обстоятельств ему нужно срочно сделать ремонт. 

• Хранить эти средства лучше на накопительных счетах и банковских вкладах. Это создает наименьшие риски потери средств.

Накопления на цели

• К ним относятся средства на образование, крупные покупки, первоначальный взнос или другие планируемые расходы.

• Важную роль играет регулярность отчислений. Она позволит постепенно накопить на желаемый товар или услугу, а не лишиться большей части дохода из-за единовременного откладывания на сбережения. 

Инвестирование

• Его основная задача — не обеспечение текущей финансовой устойчивости, а потенциальное увеличение капитала. 

• Инвестиции предполагают риск снижения стоимости активов и не гарантируют доходность.

Таким образом, как уточнила Инна Ванькович, наиболее последовательная модель выглядит так: сначала формирование привычки регулярно откладывать средства и создание «финансовой подушки», затем накопление на среднесрочные цели и только после этого — систематическое инвестирование свободного капитала.

Ранее эксперт раскрыл россиянам, сколько денег стоит откладывать каждый месяц, чтобы суметь обеспечить себя в старости. Речь идет о 10-20% от доходов.