СБП: какие данные сможет запрашивать Росфинмониторинг и нужно ли менять способ перевода

В России с 1 сентября обновились механизмы финансового мониторинга безналичных платежей. Изменения, внесенные Федеральным законом №461-ФЗ в «антиотмывочный» закон №115-ФЗ, предоставляют Росфинмониторингу прямой доступ к данным Национальной системы платежных карт (НСПК). Об этом Первому каналу рассказала старший преподаватель кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового факультета Финансового университета при правительстве РФ Анастасия Соколовская.

Как будет работать новая система

Ранее финансовая разведка отправляла отдельные запросы в коммерческие банки по каждой подозрительной операции. С 1 сентября процесс стал централизованным.

➥ Росфинмониторинг сможет напрямую получать информацию об операциях по картам «Мир», переводам через Систему быстрых платежей (СБП) и расчетам по универсальному QR-коду.

➥ Данные будут безвозмездно передаваться от НСПК через единый цифровой канал или личные кабинеты, без необходимости обращаться к каждому банку в отдельности.

➥ Точный перечень передаваемой информации и порядок взаимодействия будут определены специальным соглашением между Росфинмониторингом, НСПК и Банком России.

➥ НСПК законодательно запрещено разглашать сам факт передачи этих сведений третьим лицам или участникам операций.

Главная цель новшества — оперативно выявлять теневые схемы (обналичивание, дробление платежей, использование карт-«дропперов») и одновременно снять с банков постоянную нагрузку по обработке массовых запросов.

Нужно ли менять способ перевода

Отказываться от СБП или менять привычный способ переводов не нужно. Новые поправки не накладывают на граждан дополнительных обязанностей и не вводят никаких налогов на переводы между физлицами.

Важно понимать разницу: Росфинмониторинг — это финансовая разведка, а не налоговая. Его задача — бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма, а не контролировать ваши повседневные расходы. Поэтому обычные бытовые переводы — подарки родным, расчеты с семьей, возврат долга или сбор денег на подарок коллеге — не попадут в поле зрения ведомства и не будут автоматически блокироваться.

В каких случаях могут возникнуть вопросы

Алгоритмы мониторинга реагируют не на сам факт перевода по СБП, а на аномальные поведенческие сценарии:

1. регулярная незарегистрированная коммерция, например, прием частых платежей от десятков незнакомых людей за товары или услуги на личную карту без статуса самозанятого или ИП;

2. сомнительные транзитные цепочки, например, поступление крупных сумм с их немедленным обналичиванием или веерным перенаправлением на другие счета;

3. фигурирование реквизитов в антифрод-базах, например, если счет или карта числятся в базах данных Банка России или МВД как мошеннические.

Что делать при задержке или блокировке платежа

Если операция попала под проверку банка по 115-ФЗ, достаточно связаться с кредитной организацией и предоставить документы, разъясняющие экономический смысл операции и происхождение средств (договор, расписку, чек, справку о доходах или подтверждающую переписку). После проверки банк принимает решение о снятии ограничений.

Таким образом, с 1 сентября Система быстрых платежей и карты «Мир» функционируют в привычном режиме. Законопослушным гражданам изменять свои финансовые привычки не нужно.