Как вернуть деньги от государства: гид по налоговым вычетам

В эфире программы «Доброе утро» на Первом канале эксперты рассказали о видах налогового вычета и способах их получения. Осень — самое подходящее время вернуть часть налогов за 2023 год. Подать декларацию 3НДФЛ нужно до 31 декабря.

«Это можно сделать в личном кабинете налогоплательщика. За предыдущие три года, то есть в 2026 году за 23-й, 24-й и 25-й», — объяснила налоговый консультант Мария Ефремова.

Главный финансовый бонус от государства — имущественный вычет. Если вы купили жилье, можно вернуть до 260 тыс. рублей (13% от лимита в 2 млн). А за проценты по ипотеке — еще до 390 тыс. рублей (13% от лимита в 3 млн). Для супругов это двойная выгода: каждый может заявить вычет за свою долю. Сумма возврата зависит от ставки НДФЛ.

«У кого доход до 2,4 млн рублей в год, платит налог по ставке 13%. От 2,4 до 5 млн — 15%. И так далее. Чем выше доход, тем выше налог и, соответственно, сумма вычета», — отметила Ефремова.

Главное преимущество — если вы не можете забрать всю сумму за один год, остаток просто переносится на следующий, пока не будет исчерпан.

На втором месте — социальный вычет. Он покрывает расходы на лечение, спорт и обучение.

Общий лимит: 150 000 рублей в год (вернут до 19 500).

Исключение 1: дорогостоящее лечение. Его считают со всей суммы расходов.

Исключение 2: обучение детей. На каждого ребенка можно заявить до 110 000 рублей (вернуть до 14 300).

Новинка: теперь можно получить вычет за спорт для родителей-пенсионеров.

Собирать чеки и договоры для налогового вычета больше не нужно. С 2024 года для налоговой достаточно одной справки об оплате услуг. В упрощенном режиме деньги придут в один клик в личном кабинете.

«Без подтверждающего документа и в проактивном режиме. Мы предлагаем гражданину заявить налоговый вычет. Он принимает это предложение, выбирает банковский счет, на который он хочет получить налоговый вычет», — рассказал начальник Управления налогообложения доходов физических лиц и администрирования страховых взносов ФНС России Михаил Сергеев.

Стандартный вычет — это ежемесячная прибавка к зарплате для родителей. С 2025 года суммы составляют:

за первого ребенка — 1 400 руб./мес;

за второго — 2 800 руб./мес;

за третьего и последующих — 6 000 руб./мес.

Эта льгота действует, пока ваш годовой доход не превысит 450 000 рублей. Так — каждый год до наступление 18-летия. Если же ребенок обучается очно, то мера продлевается до 24 лет.

И еще один способ вернуть до 52 000 рублей в год — через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или программу долгосрочных сбережений (ПДС).

Важное правило: чтобы получить все положенное, подавайте вычеты в правильной очередности: сначала стандартные, затем социальные, и в последнюю очередь — имущественные.

С 1 сентября 2026 года вступают в силу изменения, которые меняют порядок предоставления налогового вычета по договорам страхования жизни.