Дорогие микрозаймы ограничили: что изменится для заемщиков

Микрозаймы позволяют быстро получить небольшую сумму, когда деньги нужны срочно. Однако у такого способа заимствования есть обратная сторона: высокая стоимость кредита и риск того, что заемщик начнет оформлять новые обязательства, чтобы погасить предыдущие. О том, как это работает, Первому каналу рассказала эксперт, доцент кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Инна Черных.

С 1 октября 2026 года микрофинансовые организации не могут выдать человеку новый заем с полной стоимостью кредита выше 200% годовых, если у него уже есть два непогашенных займа или кредита с такой же высокой стоимостью. Ограничение направлено на то, чтобы уменьшить распространенность ситуации, когда несколько дорогих займов одновременно создают чрезмерную долговую нагрузку. Об этом сообщил Банк России.

Важно понимать, что речь идет не о полном запрете микрозаймов. Возможность получить новый заем зависит от его условий и уже имеющихся обязательств человека.

Почему несколько займов могут стать проблемой

Когда денег не хватает на очередной платеж, заемщик может решить оформить новый микрозаем и использовать его для погашения старого. На первый взгляд это позволяет избежать просрочки, но фактически проблема не исчезает: появляется новое обязательство, а общая сумма долга может увеличиваться.

Если подобная ситуация повторяется, значительная часть дохода начинает уходить на обслуживание займов. В результате даже обычные расходы — покупка продуктов, оплата коммунальных услуг или лекарства — могут потребовать новых заимствований.

Ограничение количества дорогих займов призвано затруднить формирование такой долговой цепочки. Однако оно не отменяет необходимости самостоятельно оценивать финансовые возможности перед оформлением кредита.

Что проверить перед получением займа

Первое, на что стоит смотреть, — полная стоимость кредита, а не только размер ежедневного или ежемесячного платежа. Она показывает, во сколько заемщику обойдется обязательство с учетом предусмотренных договором расходов.

Также необходимо оценить общую сумму, которую предстоит вернуть, дату погашения и последствия просрочки. Если деньги нужны для покрытия регулярных расходов, важно разобраться, почему возник дефицит бюджета и не повторится ли ситуация в следующем месяце.

Отдельно стоит учитывать, что с 1 апреля 2027 года предусмотрено дальнейшее ужесточение требований: для займов с полной стоимостью кредита выше 100% годовых будет действовать правило «один заем в руки», а между погашением такого займа и оформлением следующего должен будет пройти установленный период охлаждения. Центральный банк России

Что делать, если долги уже есть

Если несколько займов поглощают значительную часть дохода, полезно составить список обязательств: указать остаток долга, размер платежа, процентную ставку и дату погашения. Это позволит увидеть полную картину и оценить, какие варианты решения доступны.

Не стоит брать новый дорогой заем только для того, чтобы временно закрыть старый, не рассчитав общую нагрузку. В зависимости от ситуации можно обратиться к кредитору для обсуждения возможных вариантов погашения или получить консультацию по управлению долгами.

Новые ограничения уменьшают возможности наращивать дорогие заимствования, но не решают автоматически проблему уже существующих долгов. Поэтому главный ориентир для заемщика — оценивать не только доступность денег сегодня, но и способность вернуть их без ущерба для повседневных расходов.