Перевели деньги мошенникам: когда банк обязан вернуть средства клиенту

Проблема возврата денежных средств, добровольно переведенных гражданами под воздействием мошенников, приобретает особую актуальность в условиях роста объемов дистанционного банковского обслуживания. Возможность компенсации таких потерь зависит как от действий самого клиента, так и от соблюдения кредитной организацией установленных требований по противодействию мошенническим операциям, рассказала Первому каналу к.э.н., доцент кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового университета при правительстве РФ Инна Ванькович. 

Когда банк обязан вернуть деньги

Действующее регулирование возлагает на банки обязанность выявлять переводы с признаками мошенничества и в предусмотренных случаях приостанавливать их проведение. Если кредитная организация не выполнила установленные требования и осуществила перевод на счет, информация о котором содержалась в соответствующей базе Банка России, клиент может получить право на возмещение утраченных средств. 

Таким образом, ответственность за последствия мошеннической операции в отдельных случаях распределяется между банком и владельцем счета.

Когда могут отказать в возврате

Право на компенсацию не носит безусловного характера. Если клиент, по словам эксперта, был своевременно предупрежден банком о риске операции, но подтвердил перевод, вероятность возмещения существенно снижается. В связи с этим важное значение имеет финансовое поведение самого гражданина и соблюдение им базовых мер предосторожности.

Что делать, если перевел деньги мошенникам

🔹Необходимо незамедлительно обратиться в банк с заявлением.

🔹Зафиксировать обстоятельства операции и уведомить правоохранительные органы.

🔹Сохранить платежные документы, переписку, номера телефонов и реквизиты получателя.

Таким образом, современный механизм возврата средств сочетает превентивный банковский контроль и ответственность клиента. Его эффективность определяется скоростью реагирования, качеством антифрод-процедур и возможностью документально подтвердить обстоятельства совершенного перевода.

Ранее Минцифры разработало правила компенсации ущерба от телефонных мошенников. Они зафиксированы в проекте постановления правительства, размещенном на федеральном портале проектов правовых актов.