Карта, деньги, два накопительных счета: сколько денег оставить про запас

На вопрос, какая сумма должна лежать на банковской карте, чтобы чувствовать себя уверенно, но при этом не терять выгоду, универсального ответа нет. Однако есть рекомендации, которые помогут найти баланс. Их озвучила Первому каналу доцент кафедры «Финансовый контроль и казначейское дело» Финансового университета при Правительстве РФ, кандидат экономических наук Дарья Руднева.

Достаточный, но неизбыточный бюджет

Прежде чем говорить о сумме на карте, нужно определить, сколько денег уходит у вас в месяц. Эксперт предлагает считать достаточным, но неизбыточным бюджетом сумму, которой хватает на все обязательные платежи: коммунальные услуги, ипотеку, связь. Сюда же входят расходы на поддержание жизни: продукты, одежда, лекарства, отдых, увлечения. И плюсом рекомендуется добавить 10–15% на непредвиденные траты.

Важно понимать: бюджет потребления не должен быть избыточным. Деньги сверх необходимого, которые просто лежат на карте, не приносят дохода — это временно замороженные средства, которые могли бы работать.

Как хранить бюджет потребления на картах

Держать все деньги на карте экономически неэффективно, потому что они не приносят процентов. Эксперт предлагает подходы в зависимости от того, как поступают доходы.

- Если доход стабилен и приходит каждые две недели, то на карте достаточно держать сумму, которая покрывает расходы за эти две недели.

- Если доход нерегулярный, лучше держать на карте сумму, равную месячному бюджету потребления.

Все, что превышает этот бюджет, эффективнее инвестировать или хранить на накопительных счетах.

Помимо расчета суммы на карте, эксперт напоминает о двух базовых принципах.

1. Около 10% от доходов рекомендуется сберегать и инвестировать.

2. Деньги лучше держать на разных картах. Например, отдельная карта для интернет-покупок или распределение средств по картам разных банков — это снижает риски и помогает контролировать расходы.

Таким образом, чтобы определить, сколько денег должно быть на карте, сначала нужно посчитать свой месячный бюджет потребления с запасом 10–15%. Затем определить, как часто поступают доходы, и держать на карте сумму на две недели или на месяц. Остальное отправлять на накопительные счета или инвестировать.