Доброе утро

Подозрительный перевод с точки зрения банка — это операция, похожая на мошенничество или на отмывание доходов. Решение о блокировке принимает или живой сотрудник, или системы искусственного интеллекта. Но для банка подозрительный перевод — это в первую очередь перевод подозрительному получателю, а не от подозрительного отправителя.

Механизмы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, по закону полностью закрыты. Но Банк России сформулировал шесть признаков мошенничества: например, это операция, нетипичная для клиента, или перевод с устройства, которое когда-то использовали злоумышленники. Приостанавливаются также все переводы на счета, по которым ранее совершались мошеннические операции, в частности, переводы людям, попавшим в базу Банка России — ФинЦЕРТ. Информация базы доступна всем коммерческим банкам. Попал в нее — значит, лишился услуг любого из них. Сейчас банки могут ограничить переводы и запретить пользоваться приложениями. 

Разобраться в вопросе помогают заместитель директора департамента банковского развития Ассоциации банков России Булат Андержанов и начальник отдела финансовой киберграмотности и образовательных инициатив Банка России Ольга Раудина.