Новости
Хотите получать уведомления от сайта «Первого канала»?
Все новостиПолитикаЭкономикаОбществоВ миреКриминалТехнологииЗдоровьеКультураСпортОднакоПогодаЮбилей программы "Время"
1 февраля 2012, 14:07

«Народная экономика» узнала, что делать, если не удается выплатить кредит

Ничего никому не должны. Что меняется для ипотечных заемщиков, не сумевших рассчитаться по кредиту и лишившихся заложенной квартиры. А также новости для столичных автолюбителей в "Народной экономике", но сначала об инициативе защитников прав потребителей.

100% - максимум. Союз Потребителей предлагает на уровне закона ограничить годовые по кредитам. Чтобы защитить граждан от неподъемных долгов. В банках, впрочем, до 100% ставки и не доходят. Хотя 70% еще встречаются - по самым дорогим экспресс-кредитам без залога и подтверждения дохода. Так что ограничение адресовано, прежде всего, микрофинансовым организациям. В некоторых годовые до 3 тысяч процентов в год, а в среднем процентов 120-150. Кредиторы оправдываются тем, что одалживают небольшие деньги буквально на считанные дни. На квартиру в таких местах никто не занимает.

Между тем, жилищные кредиты, конечно, самые сложные, потому что самые длинные. Платежеспособность просчитывать нужно на годы вперед и хотя число ответственных заемщиков растет, а ставки снижаются (в прошлом году до рекордных, в среднем, 11%), проблемной ипотеки немало. Но даже решившись продать квартиру, заложенную в банке, не всякий заемщик гасит свой долг. Весной, впрочем, грядут перемены.

Для покупки двухкомнатной квартиры с ремонтом Наталья Крайзер взяла ипотечный кредит. 3 года исправно выплачивала долг и проценты. Но в прошлом году доходы ее торгового павильона на рынке резко упали, а сама она в это же время ушла в декретный отпуск. Платить по кредиту стало нечем, банк условия займа пересмотреть отказался и подал на женщину в суд.

"Квартиру они выставили за 2 миллиона 240 тысяч рублей, плюс я осталась должна банку. Помимо того, что продается квартира - я около пятисот им еще должна буду выплатить", - рассказывает Наталья Крайзер.

Получи Наталья решение суда чуть позже, она могла бы выйти из этой ситуации с меньшими потерями. В конце прошло года Госдума приняла новые поправки в закон "О залоге". По ним, если банк не сумел по решению суда реализовать заложенную квартиру - допустим, по устраивающей его цене, и вынужден оставить ее за собой, весь долг заемщика автоматически считается погашенным. Новая поправка начнет действовать уже в марте.

"Та цена, которая была получена от продажи квартиры, она является окончательной и соответственно остаток долга, если он остается, уже является на совести банка и заемщиком не погашается дополнительно", - поясняет вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов.

Пока длятся судебные разбирательства, долг заемщика-банкрота, который не только остался без квартиры, первоначального взноса и теперь вынужден решать жилищную проблему заново, и так возрастает в 2 и более раза. Пени и штрафы с принятием этой поправки списываются и больше не будут преследовать заемщика.

"Государство отсекло незаслуженные прибыли виде процентов и говорит: вот, господа, банкиры, ваше имущество, вот имущество в рамках долга, но не сверх того. Никакого погашения этих фантастических кредитов, никакого обслуживания процентов", - отмечает адвокат Жан Семенов.

Но воспользоваться новым правилом сможет не каждый. В Агентстве по реструктуризации ипотечных займов поясняют, что долг гражданина перед банком прощается, только если банк не смог реализовать жилье на двух аукционах и вынужден был принять его к себе на баланс. А по статистике, в половине случаев происходит именно так.

"Данная поправка в закон будет работать только в депрессивных регионах, где цены на жилье упали очень сильно, что банк не может их продать на публичных торгах. В ситуации же, если рынок существует, и имущество продать на торгах удалось, то долг за заемщиком остается, и банк его будет полностью взыскивать", - говорит генеральный директор АРИЖК Андрей Языков.

Удачно продать квартиру можно только в крупных городах, поэтому эксперты поправку называют поблажкой и считают, что для многих теперь получить ипотечный кредит станет сложнее. Банкиры будут вынуждены дополнительно страховать свои риски и недополученную прибыль.

"Банки, опасаясь, что суммы реализации залога может не хватить, будут предъявлять огромные требования к начальному взносу - не 10%, не 15%, а гораздо больше. И более высокие проценты, и еще более жесткие требования к заемщику", - говорит председатель совета директоров корпорации "Баркли" Леонид Казинец.

Под более жесткими требованиями, полагают эксперты, подразумевается и более тщательная оценка закладываемой квартиры. Не только покупателем, но и самим банком - еще при выдаче кредита. Чтобы не допустить ситуацию, когда даже при незначительном падении цен на недвижимость, залог было невозможно продать.

И в завершение обещанные новости для столичных автолюбителей. Московские власти оплатят техосмотр для машин льготников - пенсионеров, инвалидов, а также ковалеров ордена Славы и героев России. Операторы не будут брать с них денег за услугу, а потом уже по факту получат компенсацию из бюджета. Для технических центров дело это добровольное, но в 49 из действующих 65 соглашение с городом уже подписали. А в трех компаниях отказались. Так что льготникам стоит уточнять заранее - будут ли им рады в том или ином месте. Для получения услуги нужно иметь с собой документ, подтверждающий право собственности на машину, а также льготный статус. Ну и, разумеется, получить бесплатный техталон москвичи-льготники смогут только в Москве, поскольку речь о региональной программе. Правом же на техосмотр в любом регионе, которое теперь закреплено законом, они могут воспользоваться за свой счет.

Читайте также: