Важные вопросы для многих жителей России обсудил Владимир Путин на встрече с главой Центробанка РФ

У банковской системы России есть капиталы и прибыль для финансирования экономики. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с Владимиром Путиным в Кремле. Речь, в частности, шла об уровне инфляции и ставках по ипотеке. Одна из важных тем — наведение порядка на рынке микрокредитования, где зачастую организации МФО занимаются ростовщичеством и выставляют завышенные ставки по кредитам. И это очень чувствительная тема для людей с небольшими доходами.

«Я знаю, что Центральному банку не очень хочется заниматься этим», — сказал Владимир Путин.

«Мы занимаемся этим. Кстати, наводим порядок. Если пять лет назад было 4,5 тысячи микрокредитных организаций, сейчас две тысячи. Мы увеличиваем требования к ним», — сообщила глава Центробанка.

Навести порядок на рынке микрокредитов, причем в кратчайшие сроки, одна из задач, поставленных перед Центробанком в послании президента. Эльвира Набиуллина отчиталась: аппетиты кредиторов последовательно урезаем, чтобы не сползали в ростовщичество. Еще недавно платежи по микрозаймам ограничивали тройным долгом. Теперь 2,5, а с будущего января станет 1,5, то есть занял 10 тысяч до зарплаты, сверху заплатишь от силы 15. 

Но не все микрофинансисты придерживаются правил — обмана на рынке хватает. В Перми супруги-пенсионеры занимали на ремонт дачи, но лишились квартиры. Думали, подписывают бумаги о залоге, на деле оказалось — о продаже их «трешки» всего за миллион. Теперь пожилых людей из квартиры гонят.

«Писала под диктовку, была в состоянии подавленного сознания и уже не ведала, что я творю. А домой приехала, прошло какое-то время, немножко отошла от всего. Документы прочитала, мать моя, я, оказывается, куплю-продажу подписала!» — жалуется Людмила Сидорова.

Помимо недобросовестных кредиторов, «кошмарят», как сказала Набиуллина, людей и незаконные коллекторы. Дело ЦБ совместно с прокуратурой — найти таких и обезвредить.

«А что касается повышения ответственности, что вы предлагаете?» — спросил президент.

«Сейчас обсуждается два варианта — либо увеличение административной ответственности, потому что сейчас штрафы очень низкие, либо вплоть до введения уголовной ответственности», — ответила руководитель Центробанка.

«Я вас попрошу представить вместе с Генпрокуратурой два варианта», — поручил глава государства.

Ключевая для Центробанка макроэкономическая задача — вернуть инфляцию к целевым показателям. То есть удержать рост цен в рамках 4%. От этого зависит и стабильность, и возможность роста экономики. Начало года для регулятора стало непростым — цены ускорились из-за повышения налога на добавленную стоимость. Что, впрочем, в ЦБ заранее предполагали и считают — фактор временный.

«Из-за разовых факторов сейчас около 5%, но мы видим, что подстройка цен к повышению НДС достаточно умеренная. Конечно, полную картину будем видеть где-то в апреле. Тем не менее мы полагаем, что уже к середине года инфляция в квартальном выражении будет соответствовать 4%», — сообщила Эльвира Набиуллина.

«Мы говорили в конце прошлого года, когда обсуждали все эти меры, связанные с реализацией планов по нацпроектам, когда принималось решение о НДС, это было неизбежно, мы говорили об этом. Важно только, как я в послании сказал, чтобы мы удержали реализацию тех планов по стабилизации ситуации, о которых и говорили», — сказал глава государства.

«Это действительно очень важно, потому что когда снижается инфляция, постепенно снижаются ставки по кредитам. Это важно для второй задачи — по развитию ипотеки», — пояснила Эльвира Набиуллина.

«И ипотеки, и вообще оживления производства, конечно», — заметил президент.

Что касается ипотеки, прошлый год бил рекорды — новых кредитов выдано вдвое больше. Помогли ставки, тоже рекордно низкие — в среднем 9,4%. Сейчас почти 10%. Но Путин поручил просчитать возможности снижения до 8% годовых. 

Семьи уже при рождении второго ребенка идут по отдельным программам — тут 6% и на весь срок ипотеки, это тоже поручение президента. А если будет третий или четвертый-пятый малыш, долг за счет государства уменьшится на 450 тысяч. Что касается других ипотечников, один из главных рисков — провалиться в долговую яму в случае потери работы — должны снять налоговые каникулы. Законопроект депутаты обещают подготовить весной.

«Если в законодательстве будет возможность однократно прибегнуть к таким «ипотечным каникулам», нам кажется, это поможет в целом и людям более уверенно брать ипотечные кредиты. И здесь не видим потерь банков, потому что для них общая сумма кредита не меняется, ставки не меняются. Просто они дают шестимесячные каникулы. Во многих странах это есть, и это поможет также сделать ипотечное кредитование более привлекательным», — отметила Эльвира Набиуллина.

Что касается работы банковской системы в целом, Набиуллина отметила — тут все стабильно. Но есть и серьезный вызов — переход уже с июля на новый принцип кредитования жилищного строительства. Чтобы снять как таковую проблему обманутых дольщиков, деньги клиентов застройщики будут получать в обмен на ключи, то есть по факту сдачи дома. А само строительство вести или за свой счет или в кредит. В банках уже ждут строителей с конкретными проектами, чтобы до старта нововведений понять, где проблемные места.