Доброе утро

Клиенты рассержены. Банки завалены жалобами. А виной всему — роботы. Чуть меньше года назад крупные банки перешли на автоматизированную систему выявления подозрительных операций. Другими словами, если раньше с каждым денежным переводом разбирался сотрудник, то теперь робот.

Денис Поляков попал под подозрение банковского робота пару месяцев назад. Личный кабинет не доступен, банковская карта и счет заблокированы. Обратился за разъяснениями. Мужчине предоставили документом, в котором было написано, что лицевой счет заблокирован согласно закону 115 ФЗ СКЛ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По этому закону контролю подлежат операции на сумму от 600 тысяч рублей. Но преступники научились обходить закон с помощью мелких денежных переводов. И банковская система их отслеживает.

«Если это сумма свыше 600 тысяч, то операцию нужно проверить, если это небольшие, но множественные суммы, свыше 15 000 многократно, это тоже попадет под признаки сомнительности операций», — объяснил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Алгоритм действия системы банки не раскрывают — безопасность превыше всего.

Денис Поляков объяснил банку, что в его случае друг возвращал долг частями в течение нескольких месяцев. Есть и договор займа, и ксерокопия паспорта приятеля. Но банк это объяснение не устроило. Мол, предоставленные документы не объясняют экономического смысла операций.

В результате воспользоваться своими деньгами Денис Поляков не может уже два месяца. И этот случай, увы, не единственный. На все претензии банки отвечают, что это не более, чем техническая погрешность автоматизированной системы.

У тех, кому банк отказался разблокировать счета, остается единственная возможность доказывать правоту. Гарегин Тосунян рекомендует обращаться в суд и требовать компенсации убытков. Отказываться от автоматизированной системы банки не собираются. Одна надежда, что таких ошибок станет меньше.